Процедура перевода и получения денег
Как сделать перевод денег? Рассмотрим несколько ситуаций: когда вы отправляете и когда получаете денежные средства, используя при этом денежный перевод (по данным www.infobank.by).
Услуга перевод денег. Способы перевода денег.
Ситуация первая: вам необходимо осуществить перевод денег другу в Могилев. (Перевод денег физическому лицу) Для этого логично воспользоваться одной из внутренних систем. Сотруднику банка вы должны будете представить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, сообщить ФИО и адрес получателя, уплатить комиссию за перевод и внести деньги. Через какое-то время (в зависимости от того, как работает система банка) деньги будут доступны получателю.
Ситуация вторая: вам необходимо перечислить деньги юридическому лицу в Пинск за приобретаемый мебельный гарнитур. В данном случае помимо паспорта в банк надо будет представить документ, являющийся основанием для перевода, например, договор. Этот документ должен содержать в себе информацию о наименовании получателя, его банковских реквизитах, стоимости подлежащих оплате товаров и услуг, назначении платежа. Без договора, из которого работник банка сможет заключить, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью, деньги в пользу юридического лица переведены не будут.
Некоторые банки могут использовать так называемый контрольный номер перевода: вы узнаёте этот номер в банке при отправке денег, уведомляете получателя, а тот, в свою очередь, сообщает его работнику банка при получении перевода.
Ситуация третья: вы переводите средства проживающей за границей дочери. Алгоритм действий приблизительно такой же, как и в случае перевода внутри республики. Однако дополнительно к своему паспорту и паспортным данным дочери вам понадобится информация о банке, в который будут направлены средства: наименование банка, его адрес и SWIFT код. Данный код ваша дочь может узнать в том банке, в котором она собирается получать денежные средства. Зачастую SWIFT код банка можно найти на его Интернет-сайте.
Ситуация четвертая: вы из Минска переводом оплачиваете обучение за рубежом или, например, покупку автомобиля. Перевод осуществляется в пользу юридического лица. В данном случае вам понадобятся паспорт, договор, который является основанием перевода (подтверждает ваше обучение или действительное приобретение автомобиля), сведения о банке получателя (наименование, адрес, SWIFT код), наименование получателя и его банковские реквизиты (номер счета). Обязательным требованием является указание назначения платежа, которое будет свидетельствовать о его «непредпринимательском» характере.
Теперь поговорим о том, как же получить деньги, отправленные вам банковским переводом Ситуация первая: в ваш адрес пришел перевод от родственников или знакомых, проживающих в Беларуси. Обычно такие переводы осуществляются в системе одного банка, и получить денежные средства вы можете в любом из отделений этого банка в вашем населенном пункте. Для получения перевода вам необходимо явиться в банк с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, и сообщить контрольный номер перевода. Особую аккуратность следует проявить при получении перевода из заграницы. Например, ваша дочь или подруга, проживающая в США, решила поздравить вас с Днем рождения определенной денежной суммой. Для этого, во-первых, вам необходимо будет определиться с банком, в котором вы планируете получать денежные средства и узнать его SWIFT код. Далее, сообщить отправительнице наименование этого банка, SWIFT код, ваше ФИО и паспортные данные, а также (если вы будете получать деньги в банке, в котором у вас открыт счет) – номер счета. После получения такого перевода вам – в течение 30 дней – надо будет уведомить районную инспекцию по налогам и сборам о полученном доходе. Налогообложению не подлежат только те доходы, которые были получены в результате дарения от близких родственников. Поэтому если вы получаете перевод от дочери, то от вас потребуются лишь письменные пояснения и, возможно, копии документов, подтверждающие, например, ваше родство. Если же перевод приходит не от близкого родственника, а от подруги или знакомой, его сумма будет облагаться подоходным налогом.
Внимание! За несвоевременное уведомление или неуведомление налоговых органов и в случае, если перевод будет признан получением дохода, за каждый день, прошедший с момента окончания срока, отведенного для уведомления, вам придется уплатить штрафные санкции.
Кроме того, следует помнить:
а) Комиссию за перевод всегда уплачивает отправитель!
б) Если сумма вашего перевода превышает 2000 базовых величин, то вам придется предоставить в банк справку из налоговой инспекции о том, что вы предоставили декларацию об источниках денежных средств, расходуемых для перевода за границу. Полезно знать! Альтернативой денежным переводам может стать банковская пластиковая карточка. Но ее целесообразно использовать в том случае, если вы хотите постоянно быть на «денежной» связи с кем-то из своих родных и близких. Например, возьмем ситуацию, когда ребенок поступает в учебное заведение в другом городе, и родители хотят оказывать ему материальную поддержку. Передавать деньги «через знакомых», как это было раньше, или постоянно пользоваться банковскими переводами в данной ситуации не очень удобно. Куда лучше оформить ребенку банковскую пластиковую карточку и периодически пополнять карт-счет.
Таким образом, денежные переводы – это простой и эффективный способ перевода денег на практически любые расстояния любому получателю: как физическому, так и юридическому лицу. Для переводов за границу существуют специальные международные системы, для переводов внутри страны используются внутренние переводы. И те, и другие системы могут отличаться между собой сроками перевода денег, размером комиссий и широтой сети отделений и центров, в которых эти переводы можно оформить или получить. Также может осуществляться перевод денег на расчётный счет и перевод денег по почте. В отдельных ситуациях более эффективным способом перевода денег может стать банковская пластиковая карточка.
Поэтому, чтобы установить как наиболее эффективно сделать перевод денег именно в вашей ситуации, мы рекомендуем проконсультироваться с сотрудником банка, а также с получателем (отправителем) средств, и выяснить какой из способов перевода денежных средств окажется наиболее эффективным в Вашей ситуации.